Det första steget i att få en inteckning är att beräkna hur mycket du har råd med. Långivare använder en formel för att avgöra hur mycket du har råd med, men de tar inte hänsyn till dina mål och din ekonomiska situation. Detta innebär att din månatliga betalning och handpenning ska baseras på din inkomst, inte på dina mål. För att se till att du inte överinvesterar, tänk på framtiden – stora livshändelser som äktenskap och barn kan ändra din månadsbudget.
Handpenning

Handpenningskraven varierar vilt beroende på lånetyp. Freddie Mac och Fannie Mae har olika minimikrav på handpenning, men de kräver båda hypotekslån när handpenningen är mindre än 20%. Det lägre utbetalningskravet har nyligen sänkts till 3%, men inte alla låntagare kan uppfylla detta krav. Om du kvalificerar dig för en handpenning på 3%, se till att du har minst $ 2,500 sparat. Detta belopp kan vara ganska stort, så det är viktigt att planera i förväg.

Även om en högre handpenning minskar din månatliga betalning, sänker den också din ränta. Du kan använda pengarna för att finansiera renoveringar av bostäder eller andra kostnader, men du bör också ha den totala kostnaden för din inteckning i åtanke. En lägre handpenning är vanligtvis snabbare att spara ihop och kan hjälpa dig till husägande tidigare. För att sänka din månatliga betalning och minska räntekostnaderna, överväg att betala så mycket som 20% ner. Om du är osäker, kontakta din långivare för handpenningskrav.
Belåningsgrad

Om du ska ansöka om en inteckning kanske du har hört talas om termen “belåningsgrad”. Detta är ett mått som långivare använder för att bestämma risken för att låna ut pengar till dig. I de flesta fall, ju lägre din belåningsgrad, desto säkrare blir du. Det betyder att du får en lägre ränta och har mer eget kapital i ditt hem. Men vad är belåningsgrad och vad får det för konsekvenser?

För att beräkna belåningsgraden, dela det totala beloppet du lånar mot tillgången med dess uppskattade värde. Du måste dela inteckningsbeloppet med det uppskattade värdet på ditt hem. Om fastigheten är värd $ 300,000 kommer belåningsgraden att vara cirka 83.3%. Ju lägre din belåningsgrad är, desto bättre, och denna beräkning är enkel.
Månadsbetalning

Månatliga betalningar på en inteckning görs för att minska lånebalansen, medan resten går till andra utgifter. En del av betalningen används för att betala huvudmannen, vilket är det belopp du lånade. Detta är en liten del av betalningen under lånets första år. Resten av betalningen används för att täcka räntan, vilket är kostnaden för att låna pengarna. De flesta långivare kräver att du använder ett spärrkonto för husägares försäkring och fastighetsskatt.

Det månatliga betalningsbeloppet kan vara lägre eller högre än det totala skuldbeloppet. I de flesta fall accepteras delbetalningar endast med tidigare arrangemang. Hypotekslån förfaller den första dagen i månaden, och brott inträffar den andra. En fullständig betalning inkluderar huvudsaldot, eventuell upplupen ränta och eventuella avgifter. Detta kommer att sänka din ränta. Du kan också betala rabattpoäng för att sänka din ränta. Rabattpoäng är vanligtvis förknippade med 1% av det totala lånebeloppet, men din faktiska betalning kan vara högre eller lägre än så.
Kreditpoäng

Din kreditpoäng avgör vilken ränta och månatliga betalningar du har råd med. Din kreditpoäng varierar från 300 till 850 och representerar din totala ekonomiska värdighet. Ju högre antal, desto bättre. En poäng på 850 garanterar nästan att du betalar dina skulder i tid. Å andra sidan indikerar en poäng på 300 att du är mycket sannolikt att du inte betalar dina skulder. Därför är det viktigt för ditt lånegodkännande att känna till din kreditpoäng innan du ansöker om en inteckning.

När du ansöker om en inteckning är det viktigt att komma ihåg att din totala inkomst, skuld och besparingar alla bidrar till din överkomliga priser. Din inteckning kan vara mellan 26% och 35% av din bruttoinkomst. Som en allmän tumregel bör du sträva efter att betala minst 26% till 35% av din bruttoinkomst varje månad. Högre handpenningar hjälper dig också att undvika hypotekslån, en kostsam del av bostadsägandet.